房屋二胎

房屋二胎是什麼？

生活中你可能聽過二胎房貸、房屋二胎、次順位房貸……等名稱，其實這些都是泛指二順位貸款產品，也有銀行會以「加強擔保信貸」命名。

過去大眾對二胎房貸有不好的既定印象，然而二順位貸款其實是一種幫助你充分發揮不動產價值，以取得更多資金的管道。

二胎房貸，簡單來說，就是把已經抵押給 A 銀行的房屋，再次抵押給 B 銀行，額外取得一筆可運用的資金；因為是第二次抵押，因此叫做「二」胎房貸、「二順位」房貸。

至於為什麼叫做「胎」呢？這是因為台灣在早期的「胎」等於「抵押權」的意思，因此二胎房貸就是第二順位抵押權的意思。

房屋二胎申辦條件說明

房屋二胎的申辦條件會因各家銀行的規定而不同，但在滿足以下 3 個條件的情況下，原則上比較有機會申辦成功二胎房貸：

1. 房屋有殘值

每間銀行對房屋殘值的計算方式都不一樣，但一般來說，在房價上漲時，或是一順位房貸已經繳了一段時間後，房屋殘值會相對較高。此時二胎房貸就更有機會申請通過，因為抵押品有更多價值可以進行貸款。

2. 信用正常

信用是銀行評估客戶是否會準時還款的重要依據，若過去曾有信用異常的紀錄，便可能導致審核不通過，這點也適用於二胎房貸的申請。

若希望自己申請二胎房貸能更順利，在事前請務必保持好自己的信用評分，並且不要同時申請多筆二胎房貸或其他貸款，避免被誤認為有資金困難，進而影響二胎房貸的過件率。

3. 收支正常

客戶的收支狀況是銀行在審核時的評估條件之一，如果每個月的收入不足以支應貸款支出，將難以通過審核二胎房屋貸款。

如果希望在二胎房貸的金額跟利率上獲得更好的條件，有穩定且相對高的收入、避免過度負債，會是很大的加分項目。

二胎房貸的貸款利率、額度為多少？

關於二胎貸款利率與額度問題，以凱基銀行「窩心再貸」為例：

． 二胎房貸利率：2.88%～15.88%
． 二胎房貸額度：最高500萬，並可搭配 一般信貸 取得更高額度

備註：
． 房屋二胎貸款額度則會綜合個人收支情形與房屋鑑價殘值後核定，
． 房屋二胎貸款過程需參考個人信用評等後核定

二胎房貸申請步驟：6 步驟簡單申請

在了解二胎房貸的基本概念與申辦條件後，接下來凱基將逐一帶你認識二胎貸款的申辦流程、特色、使用情境…等，讓你對二胎貸款不再陌生！

由此可知，相較於一般房貸，房屋二胎年限較短、利率較高，但手續簡便，能更快速取得資金。 而相比一般信貸，二胎房屋貸款因為不受DBR22 倍的限制，且可分10 年攤還，因此能取得更高額度。

或是像這樣：

若是信用、財力證明條件不錯、貸款成數不高，銀行即可辦理。在銀行辦理二胎貸款利率雖然較低（２－8％），但過件審核和民間貸款比起來較嚴謹，放款門檻更高，授信準則非常嚴苛。可能因收支比過高、或其他信用問題而無法順利核貸。若是本身負債高、需求金額高，單一銀行可能無法處理，更不可能開出好看的利率。

貸款總費用方案月利息最低0.8%~最高1.5%(年利率最低9.6%~最高18%)，還款年限最低3個月，最長20年，不綁約，還款方式可分為一次結清或分期攤還，手續費依個人核准金額而定，辦理銀行貸款則實際貸款條件依銀行提供方案為準，銀行保留有核貸金額、利率、月付金核准與否之權利，視個別銀行貸款產品及授信條件不同而有所差異，詳細應以銀行貸款申請書及約定書為準。以下為信用貸款成本計算參考案例：假設貸款10萬元的款項，還款期限為5年，不收開辦手續費，總費用年利率為3.5%，每月還款金額：1820元，總還款金額：新台幣109148元。政府立案合法經營，安全有保障。